一般に、住宅ローンの返済期間は35年間といった長期にわたるため、返済終了まできちんと支払うことができるよう余裕をもった資金計画・返済計画を立てることが重要です。
「○○○○万円の住宅が欲しいけど、住宅ローンはいくら借りられる？」ということを真っ先に考えてしまいがちですが、借りられるだけ借りて無理な資金計画・返済計画を立ててしまうと、将来、返済が困難になり、最悪の場合、せっかく手に入れた住宅を手放すことになってしまいます。
そんな事態を招かないためにも、将来のライフイベントを踏まえ、「毎月○万円なら返せるけど、住宅ローンはいくら借りられるか？」と考えることが重要です。
まず初めに、毎月いくら支払うことができるかを現在の家計収支をもとに確認してみましょう。
例）Aさん家族の場合
夫：会社員（37歳）、妻：専業主婦（34歳）、年収（手取り）：600万円
【Aさんの家計収支】
| 毎月 |
収入 |
夫（手取り月収） |
400,000 |
| 妻（手取り月収） |
0 |
| 収入の計 |
400,000 |
| 支出 |
食費 |
80,000 |
| 電気代 |
4,000 |
| ガス代 |
5,000 |
| 水道代 |
3,000 |
| 通信費 |
20,000 |
| 被服費 |
20,000 |
| 生活雑貨費 |
15,000 |
| 趣味・娯楽費 |
20,000 |
| こづかい |
50,000 |
| 車維持費（ガソリン代等） |
5,000 |
| ★駐車場代 |
15,000 |
| ★住居費（家賃、管理費等） |
85,000 |
| 住宅ローン以外のローン返済額 |
0 |
| 教育費 |
0 |
| 生命保険料 |
20,000 |
| その他の支出 |
0 |
| 支出の計 |
342,000 |
| 貯蓄(収入−支出) |
★住宅取得のための積み立て |
20,000 |
| ライフイベントに備えた積み立て |
38,000 |
| 貯蓄合計 |
58,000 |
| ボーナス |
収入 |
夫（年間手取り） |
1,200,000 |
| 妻（年間手取り） |
0 |
| 収入の計 |
1,200,000 |
| 支出 |
家電等の購入 |
200,000 |
| 車維持費（税金、点検代等） |
100,000 |
| 旅行・レジャー代 |
250,000 |
| 帰省代 |
150,000 |
| 冠婚葬祭費 |
100,000 |
| その他の支出 |
0 |
| 支出の計 |
800,000 |
| 貯蓄(収入−支出) |
★住宅取得のための積み立て |
240,000 |
| ライフイベントに備えた積み立て |
160,000 |
| 貯蓄の計 |
400,000 |
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1で確認した結果のうち、毎月の支払に充てることができる金額は、「住居費」「住宅取得のための積み立て（毎月）」の合計額である
105,000円に加えて、駐車場付き一戸建てを購入する場合は「駐車場代」を加えた
120,000円となります。マンションを購入する場合は、現在の駐車場代より購入物件の駐車場代が少なければ、その分を毎月の返済に充てることができます。また、ボーナス月には「住宅取得のための積み立て（ボーナス）」の年間
240,000円がありますので、これを毎月分に回せば、20,000円を加えた140,000円となります。
【Aさんが毎月支払うことができる金額】（一戸建て購入を想定）
・毎月の家計収支のみで見た場合
| ★駐車場代（注） |
15,000 |
| ★住居費（家賃、管理費等） |
85,000 |
| ★住宅取得のための積み立て |
20,000 |
| 120,000 |
（注）一戸建て購入を想定
・ボーナス時の家計収支を含めて見た場合
| ★住宅取得のための積み立て÷12 |
20,000 |
| 140,000 |
ただし、この金額はあくまでも住宅取得前のものです。
住宅取得後は、住宅手当が支給されなくなったり、光熱費が増加するなど、収入と支出の内容が変化しますので、この金額はあくまでも上限金額と考え、全額を毎月の支払いに充てるのではなく、若干の余裕を持った計画にした方が安全です。
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| 出典元：住宅金融公庫 |
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